Какая карта рассрочки лучше

Карточки рассрочки — новый вид кредитных карт. С помощью такого пластика можно оплачивать покупки заёмными средствами в пределах лимита, на которые не начисляются проценты. Долг по картам клиент возвращает равными долями без переплат в течение всего периода рассрочки.

Для чего нужны карты рассрочки

Кредитный лимит предоставляется бесплатно. На сумму долга не начисляются комиссионные сборы и проценты. То есть вернуть банку нужно ту же сумму, которую клиент должен был магазину. Такие условия предоставляются держателям на весь период рассрочки. Если график платежей нарушается, условия использования пластика изменяются.

Кроме покупки товаров и услуг в рассрочку, у карты есть несколько дополнительных приятных возможностей. С её помощью можно хранить собственные деньги, рассчитываться своими или кредитными средствами и не только это. Давайте разберемся в чем разница в картах и лучше ли они чем кредитная.

Хранение собственных денег

Чтобы не носить в кошельке много карточек, можно хранить собственные деньги на пластике с функцией рассрочки. Для этого достаточно положить собственные деньги на пластик.

Этот способ подойдёт транжирам, которые расплачиваясь по дебетовой карте могут потратить всё до последней копейки. Отложив часть заработной платы на карту рассрочки можно сохранить деньги до аванса или копить в течение нескольких месяцев.

Для ежедневного использования вместо дебетовой карты

Если собственных денег достаточно, то ими можно расплачиваться с карты рассрочки. В этом случае она выступает в роли обычного дебетового пластика. Часто оплачивая покупки своими деньгами накопить проценты не удастся. В этом случае главным преимуществом карты становится то, что не нужно забивать кошелёк под завязку. А дебетовые и кредитные средства тратятся с одной и той же карты.

На всякий случай

Непредвиденные покупки случаются внезапно. Их невозможно предусмотреть и накопить заранее нужную сумму. Если внезапно сломалась стиральная машина, телевизор или ноутбук, или на летней распродаже шуба стоит 30% от обычной цены — деньги понадобятся срочно.

Чтобы не пропустить выгодное предложение или быстро заменить вышедшую из строя бытовую технику, пригодится карта рассрочки.

Обслуживание карт производится бесплатно, абонентской платы тоже нет. А имея такой пластик в кошельке, можно быть уверенным, что внезапные ситуации удастся разрешить быстро и без потерь для бюджета.

Для заработка

Кроме удобства использования дебетовых и кредитных денег с одной карты, банки предлагают дополнительные возможности заработать. Внеся на пластик собственные средства владелец может получать на них процент, как на денежный вклад.

Кроме того, в некоторые картах предусмотрен кэшбек. При этом часть денег за покупку возвращается владельцу карты.

Заработать можно используя бонусы за участие в акциях и т. д. Премиальные предложения не требуют больших усилий, а вознаграждение по ним не бывают лишними.

Вместо кредита

Пластиковые карты рассрочки просто и удобно использовать для покупок в торговых точках или через интернет. Они незаменимы, если собственных денег нет, а товар нужно оплатить срочно. В таком случае не придётся собирать справки, оформлять дорогие кредиты и тратить своё время. Это основное предназначение карт рассрочки. Однако, если деньги требуются в наличном виде, то следует учитывать, что не все карты позволяют снимать их, либо берут такой процент, что проще оформить кредит.

Банки не ограничивают количество необходимых ежемесячных покупок. Оплачивая товары и услуги в пределах кредитного лимита можно не беспокоиться о ежедневных тратах и непредвиденных расходах.

Сравнение карт

На рынке банковских продуктов карты рассрочки только начинают набирать популярность. Они значительно отличаются от кредитных. Рассрочка предоставляется на срок до 24 месяцев и выплачивается равными частями весь период рассрочки. Кредитки отодвигают выплату на 1-3 месяца с обязательной выплатой ежемесячного взноса 5-10%. Карты рассрочки дешевле обходятся своим клиентам: выпуск, обслуживание и смс-информирование у большинства из них стоят 0 рублей. По кредитке придётся платить за ведение счёта. Рассмотрим более подробно возможности разных пластиковых карт, какую карту рассрочки лучше оформить. Узнаем в итоге что же лучше, Совесть или Халва, Хоум Кредит или Совкомбанк.

Стоимость владения

За выпуск пластика ни в одном из рассмотренных случаев платить не придётся. Все рассмотренные карты рассрочки обслуживаются своими банками тоже абсолютно бесплатно. Кредитная карта Альфа банка отличается платным ведением счёта. Обслуживание карты «100 дней без процентов» обойдётся клиенту в 1490 (Classic / Standard), 2990 (Gold), 5490 рублей (Platinum).

Смс- информирование обойдётся владельцам Совести и Халвы бесплатно. Остальные будут платить со второго месяца (Вместоденег и 100 дней без процентов по 59 рублей) и с третьего (Свобода по 99 рублей).

Кредитный лимит

Максимальную сумму, которую банк готов предоставлять своим клиентам можно увидеть на сайте кредитного продукта. Но это не те деньги, которые будут доступны по карте. Лимит 100 000 рублей (Вместоденег) или 1 000 000 (100 дней без процентов) доступен не всем клиентам. Прежде чем подтверждать максимальную сумму банк должен удостовериться в надёжности заёмщика. Кредитный лимит устанавливается каждому держателю пластика индивидуально, начиная с небольшой суммы.

На размер лимита влияет:

• предыдущий опыт кредитования (были ли просрочки, судебное делопроизводство и т. д.);
• уровень дохода заявителя;
• активность использования карты.

Кредитный лимит может быть пересмотрен после 6 месяцев успешных покупок с помощью карты. Банк самостоятельно меняет одобренную сумму или после обращения клиента с заявлением на пересмотр доступного лимита.

Срок рассрочки

Оплачивая покупки при помощи карты рассрочки клиент может получить отсрочку платежа до 12 месяцев (Совесть, Халва, Свобода) или 24 месяцев (Вместоденег). Длительность периода зависит от магазина, в котором был оплачен товар. Если магазин предлагает короткую рассрочку, оплатив тариф «Десятка» на карте Совесть можно получить рассрочку на 10 месяцев. Если покупки совершаются картой Вместоденег, то рассрочку на 1 месяц можно получить в любом магазине в России или за границей, а в партнёрской сети — на более длительный срок.

При этом клиент возвращает долг равными частями без оплаты дополнительных процентов.

У карты Вместоденег есть приятная особенность: дата платежа совпадает с выдачей карты, но не может быть взыскана раньше 30 дней. Например, если клиент совершил покупку 10 января, а карта была выдана ему 7 числа, то первый платёж по рассрочке он должен будет совершить не 7 февраля, а 7 марта. То есть первая выплата произойдёт почти через 2 месяца.

Карта от Альфа-Банка 100 дней без процентов — кредитная. По ней клиент покупает товары и услуги. Вернуть долг необходимо через 99 дней с момента совершения первой покупки за счёт кредитных денег. Продление этого периода возможно только при выплате процентов за использованные средства.

Возможности использования для получения рассрочки

На первый взгляд, наиболее удобно оплачивать покупки картой Халва. Её партнёрская сеть перешагнула через 100 000 торговых точек. Остальные карты рассрочки указывают на сайтах более скромные цифры. Однако, на этот показатель ориентироваться сложно, ведь в сумму входят все магазины каждой торговой сети, заключившей с банком договор. Например, партнёром Халвы является более 100 магазинов Иль Де Ботэ. В этом случае важно не количество парфюмерных отделов, заключивших договор с Совкомбанком, а наличие хоть одного такого магазина в вашем городе. Если из 100 торговых точек сети вам не доступен ни один — то нет разницы, сколько отделов Иль Де Ботэ входит в партнёрскую сеть: 100 или 100 000.

Первоначально картой рассрочки можно было оплатить только покупки в магазинах-партнёрах. Постепенно банки расширили возможности пластика. По карте Вместоденег и Свобода получить рассрочку можно в любой торговой точке без ограничений. Правда, период отсрочки платежа составит только 1 месяц (Вместоденег) и до 51 дня (Свобода). По кредитке 100 Дней без процентов можно оплатить товары в любом магазине, при этом льготный период составит больше 3 месяцев с момента первого платежа в этом периоде.

Расширить список торговых точек для покупок с использованием других карт рассрочки можно подключив дополнительный платный пакет. По карте Совесть оплачивать товары и услуги во всех магазинах РФ удастся после активации тарифа «Покупки по всей России», а в других странах, используя опцию «Покупки за границей». Если на карте Халва хранятся собственные средства, то оплатить ими удастся покупки в любом магазине без ограничений.

Использование для других целей

По кредитке 100 Дней без процентов можно снять в банкомате или кассе банка 50 000 рублей в месяц. За срок беспроцентного периода клиент может снять максимально 250 000 рублей. Например, если первое снятие прошло 31 января, то получить наличные можно в феврале, марте, апреле и до 9 мая (5 х 50 000) рублей).

Карты рассрочки разработаны для оплаты покупок деньгами банка, с постепенным их возвратом. Они не предназначены для обналичивания средств. Однако, некоторые из них позволяют снимать деньги:

• Совесть. По карте удастся снимать средства после бесплатного подключения опции «Снятие наличных». Тариф предусматривает получение единовременно до 7 500 рублей. Ежемесячный лимит на выдачу наличных устанавливается индивидуально и достигает 20 000 рублей. Сбор за каждую операцию получения денег составляет 599 рублей;
• Халва. Снять удастся любую сумму в пределах кредитного лимита. Комиссия за получение наличных составит 2,9% от обналиченной суммы + 290 рублей. Возвращать долг необходимо в рассрочку за 3 месяца;
• Свобода. Снять с карты удастся только собственные деньги, которые клиент на неё ранее положил. Заёмные средства при помощи банкомата или кассы обналичить не удастся;
• Вместоденег. Получить наличные по карте не удастся в кассе банка или банкомате.

Использовать собственные средства, которые внесены сверх лимита, можно при помощи любой из карт рассрочки. Покупки в этом случае можно осуществлять в любом магазине, даже не входящем в партнёрскую сеть. Наиболее выгодно использовать карту Халва. Она позволяет начислять дополнительный процент на собственные средства в размере 6,5-7,75% в год. Начисление процентов ежемесячное. Это приятная дополнительная прибыль, которая никогда не бывает лишней.

Дополнительные услуги, акции, кэшбек

Для привлечения клиентов банки добавляют к основному функционалу карт рассрочки дополнительные услуги. Актуальные предложения лучше уточнять на сайте или по телефону горячей линии. Наиболее распространёнными дополнительными опциями можно считать:

• расширение возможностей. По карте Совесть можно подключить получение наличных, покупки в любых магазинах в России и за рубежом, увеличение срока выплаты долга. Халва предлагает большой период рассрочки в новых или тематических магазинах. Свобода предлагает увеличить безопасность с услугой «защита платежа», получить дополнительную рассрочку (+12 месяцев);
• акции. Карта Совесть регулярно устраивает розыгрыши или программы для клиентов. По ним можно выиграть современный гаджет;
• возврат на карту. Получить фиксированный кешбэк в виде установленного процента от суммы покупки можно по карте Совесть во время проведения акций. Возврат на карту Свобода можно получить при оплате телефоном. Размер кешбэка зависит от магазина, в котором приобретен товар. Если оплата произведена в партнёрской сети, то кешбэк будет 6%, если за её пределами — 2% от суммы покупки, а на одну покупку в год возможно получить возврат до 35% при оплате собственными средствами.

Штрафные санкции

Каждая из карт предоставляет клиенту заёмные деньги для оплаты его покупок. При нарушении сроков возврата долга банки не только отправляют информацию о факте просрочки, но и накладывают на клиента штрафы, пени, неустойки.

Самые лояльные условия при несвоевременном или неполном погашении долга предоставляет карта Свобода (590 рублей за каждое нарушение срока возврата средств). Несколько суровее Совкомбанк с 699 рублями штрафа и 10% годовых. Халва и Свобода наказывают нерадивых клиентов приблизительно на одинаковую сумму после 6 дня нарушения. Самыми «драконовскими» можно считать наказание Альфа-Банка: его 100 дней без процентов обернётся при просрочке 1% в день, то есть 365% в год!

Беспроцентный долг при просрочке пересчитывается по новым условиям. 10% годовых взыщут с клиентов Совесть и Вместоденег. Процентная ставка Халвы равна 19. Свобода предлагает своим клиентам от 17,9% годовых,но по факту, она будет равняться 20-25%, как и в Альфа-Банке на 100 дней без процентов.

Какая карта рассрочки самая выгодная

Для каждой цели существует наиболее удобный вариант её достижения. Чтобы выбрать самую лучшую карту рассрочки нужно понимать, для чего она понадобится. Если карта нужна для:

• хранения собственных средств. В этом случае наиболее удобной можно считать карту Халва. По ней начисляется процент, как на накопительный вклад в размере 6,5-7,75% в год. С ежемесячной капитализацией;
• ежедневного использования вместо дебетовой карты. Для покупок за счёт собственных средств одинаково подойдут все рассмотренные карты. Наиболее удобно пользоваться Совестью и Халвой. При большом количестве покупок нужно следить за остатком на карте. У Совести и Халвы бесплатное смс-информирование, которое поможет своевременно контролировать и пополнять счёт карты;
• внезапных незапланированных покупок. Для этих целей подойдёт любая карта. Оформив пластик «на всякий случай» его нужно периодически использовать. В противном случае банк может уменьшить или заблокировать кредитный лимит уже после 6 месяцев отсутствия движения средств по счёту;
• заработка. Тут возможны два варианта получения дополнительного дохода. Первый — получение кэшбека. Его можно возвращать по карте Халва. Второй — использование кредитных денег карты в то время, пока свои лежат на накопительном счёте. Зарабатывать при помощи карты рассрочки можно положив под проценты собственные средства. Для подобной операции наиболее предпочтительно использовании пластика 100 дней без процентов. С его помощью можно воспользоваться накопительными программами сроком до 3 месяцев. Необходимо только отложить 15% для ежемесячного внесения на счёт (минимальный платёж равен 5% в месяц);
• использования вместо кредита. Все карты позволяют совершать покупки за считанные секунды. Документы нужно предъявлять только при оформлении пластика, а в момент оплаты собирать справки и документы не понадобится. Если нужно отсрочить платёж на 3 месяца, наиболее выгодно воспользоваться картой Альфа-Банка 100 дней без процентов. В этом случае ежемесячно нужно будет вносить 5% от суммы долга. Если отсрочка платежа понадобилась на более длительный срок, то на помощь придут Совесть, Халва и Свобода. При рассрочке платежа на 10 месяцев ежемесячный платёж по таким картам составит 10%;
• заёмщика от 18 до 20 лет, которому понадобится использовать карту вне партнёрской сети, за границей и снимать наличные, всё это можно сделать при помощи карты Совесть;
• клиенту старше 20 лет, который планирует покупки только в магазинах-партнёрах в течение 10 лет больше подойдёт Халва.

Какие бы вы не предъявляли требования к банковским продуктам, вам удастся подобрать самый подходящий вариант, если изучить таблицу, в которой мы рассмотрели наиболее популярные карты. Карты рассрочки — удобный и выгодный для использования способ оплаты при помощи заёмных средств. Найдите предложение которое подходит для вас лучше всего и получайте бесплатное удовольствие от шопинга!

Совесть Заказать	Халва Заказать	Свобода Заказать	100 дней без % Заказать