В чем подвох карты Совесть: обзор условий и отзывы владельцев

Карта рассрочки Совесть помогает совершить покупки, даже если на них нет денег. Оплатить товар в торговой точке или через интернет так же просто, как воспользоваться кредиткой. Долг нужно погасить за период рассрочки, выплачивая равные суммы один раз в месяц. Дополнительные комиссионные сборы и проценты на карту не начисляются. Это простой, удобный и выгодный способ приобретение товаров за счёт заёмных денег банка.

В чём подвох

Карта Совесть предоставляет возможность не переплачивать, используя рассрочку. Можно сказать, что это кредитка без процентов. Банки зарабатывают выдавая деньги в заём. В этом случае они тоже получают свои проценты, но не с держателей карты. Комиссионный сбор за рассрочку оплачивают кредитной организации магазины-партнёры.

Подвох — это информация, которую банк скрывает при оформлении договора, но которая доставляют держателю карты неприятности. Таких условий, написанных «мелких шрифтом» у Совести нет.

У каждого банковского продукта существуют свои особенности. Если их не знать заранее, то использование кредита может стать путешествием по минному полю. Карта рассрочки Совесть честно указывает все свои особенности в договоре, который подписывает клиент. Давайте разберёмся, какие подводные камни могут ожидать, если не читать договор.

Карту могут получить не все

Несмотря на активную рекламу карты рассрочки, её счастливыми обладателями могут стать далеко не все. То есть, отправить заявку на выпуск Совести может любой человек, но получат пластик только:

• граждане РФ, у которых в паспорте поставлена отметка о постоянной регистрации на территории России;
• люди старше 18 лет;
• работающие, или имеющие постоянный доход;
• заёмщики с хорошим опытом погашения предыдущих кредитов.

Банк хочет быть уверен в том, что клиент вернёт долг своевременно. Если же заёмщик нарушил график платежей, Qiwi банк должен иметь возможность взыскать его законными методами. Поэтому держателями карты не могут стать иностранцы, безработные, злостные неплательщики и граждане моложе 18 лет.

Не все выданные карты банк активирует

Карта выпускается после заполнения бланка заявки на сайте sovest.ru. После первичной обработки анкеты банк одобряет выпуск пластика. Его доставляет курьер, который фотографирует документы и заявителя. После сбора информации по телефону проводится углубленный анализ поданной анкеты. Основными причинами отказа в активации уже доставленной клиенту карты могут стать:

• неактуальные документы. Например, если паспорт гражданина просрочен или утерян;
• несоответствие указанных в анкете данных реальному состоянию дел. Например, если заявитель утверждает, что является директором Лукойла с заработной платой 100 млн рублей, а встречает курьера на крохотной кухне с изрезанной клеёнкой;
• плохая кредитная история. Именно после получения фотографии оригинала паспорта банк запрашивает в БКИ предыдущий кредитный опыт заёмщика. Если выявляется регулярная просрочка платежей или исполнительное производство по предыдущему кредиту;
• внешний вид заявителя. Если вы ведёте приличный образ жизни и накануне получили черепно-мозговую травму, отложите встречу с курьером на другое время. Фотография с синяками под глазами и отсутствием зубов в банке может быть расценена, как повод усомниться в адекватности заявителя.

У банка должно сложиться положительное мнение о заёмщике и его платёжеспособности.

Одобряется маленький кредитный лимит

На сайте карты указан кредитный лимит до 300 000 рублей. При оформлении пластика подтверждается сумма, которая значительно меньше заявленной. И в этом случае нет никакого обмана. Максимальную сумму могут получить постоянные клиенты банка с хорошей кредитной историей и подтверждённым высоким уровнем постоянного дохода.

Новичкам одобряется небольшая сумма. Постепенно банк отслеживает активность использования карты и своевременность погашения кредитного долга. Если нарушений графика платежей не было, то банк сам увеличивает лимит. Если предложений от Qiwi повысить максимальную доступную сумму на пластике не поступило, можно обратиться с таким заявлением самостоятельно. В документе нужно указать, почему финансовое положение клиента улучшилось: был погашен крупный кредит, получил новую должность с высокой зарплатой и т. д. Банк лояльно рассматривает заявления постоянных клиентов.

Картой можно оплачивать не во всех магазинах

Карта была разработана для оплаты покупок в магазинах, с которыми Qiwi банк заключил договора. Они входят в партнёрскую сеть и принимают оплату картой. Об этом банк информирует своих клиентов на сайте, в договоре и рекламе. Список магазинов, также есть в открытом доступе. Их количество постоянно увеличивается.

В настоящее время можно оплачивать покупки картой Совесть не только во всех магазинах РФ, но и других стран. Для этого достаточно подключить тариф «Покупки по всей России» или «Покупки за границей». Это просто и удобно.

Нельзя снять наличные

Карта рассрочки была придумана для оплаты товаров без переплаты. Она не предназначена для получения наличных. В базовом тарифе такой возможности нет.

Но Qiwi банк пошёл навстречу своим клиентам и предусмотрел возможность подключения дополнительной опции. Получение денег в банкомате доступно для клиентов, активировавших тариф «Снятие наличных».

Платные опции

Обслуживание и выпуск карты Совесть 1 раз в 5 лет обходятся клиенту абсолютно бесплатно. За оплату в магазинах, пополнение счёта, смс-информирование, банк также не берёт дополнительных комиссий. Это те функции карты, которые Qiwi обещает и выполняет.

Платные опции созданы только для удобства клиента и выходят за рамке обещанного функционала карты. К ним относятся выпуск пластика после его утери, увеличение периода рассрочки, получение денег в банкомате, расширение сети магазинов, в которых можно совершить покупку. Платные опции не навязываются держателю карты, но значительно расширяют его возможности при использовании. Каждый клиент сам решает, стоит ли подключать дополнительные возможности за небольшую плату.

Автоматически продлеваются платные опции

Дополнительные опции карты очень выгодны и, подав заявку на использование платной услуги клиенты продлевают её повторно. Для удобства пользователей карты на некоторые тарифы оформляется подписка. То есть продлевать тариф не нужно, он включается на следующий месяц самостоятельно.

То есть, если клиент, который самостоятельно активирует услугу в личном кабинете, не отказывается от подписки, то тариф продлевается автоматически. Отключить опцию можно самостоятельно за несколько секунд. Это можно сделать в личном кабинете или приложении Совести. Это чётко прописано в «Правилах предоставления дополнительных услуг» и отображается в личном кабинете. Но, судя по некоторым отзывам, информацию заранее не читают.

Аналогичная ситуация сегодня! Было при подключении написано «подписка». Думали что это смс-информирование. Оказалось автопродление. Перед списание средств информирования не было. Списали по умолчанию. Замечательно банк распоряжается средствами клиентов. Ладно если бы был единичный случай. Но теперь, судя по отзывам, делаем вывод, что как раз и рассчитано на людей не особо понимающих, что есть такое «подписка»…

Источник: https://irecommend.ru

При просрочке начисляется штраф

Рассрочку, предоставленную картой Совесть, нужно своевременно погашать. Внося ежемесячно деньги на счёт пластика, клиент уменьшает свою задолженность перед банком. График и размер платежей известны держателю карты. Их можно уточнить в личном кабинете или мобильном приложении банка. При этом банк не взимает комиссий за использование кредитных денег.

Если график платежей нарушается, то начинают действовать санкции банка:

• при пропуске ежемесячного платежа налагается штраф размером 590 рублей;
• при неполном погашении долга до окончания периода рассрочки на все непогашенные средства начинает действовать 10% штрафные санкции.

Это гораздо меньше, чем ставка или просрочка по кредитной карте с беспроцентным периодом.

Сведения о просрочке передаются в БКИ

Деньги, которые предоставляет банк Qiwi выдаются держателю пластика в беспроцентный кредит с поэтапным погашением долга. Свои обязательства кредитная организация выполняет в момент оплаты товара. Обязанность заёмщика — правильно погашать долг.

Банк передаёт сведения о кредите в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это касается всех оформленных займов. Если они погашаются в срок, в БКИ отображается положительный кредитный опыт. Если случаются нарушения — о них так же ставится в известность БКИ.

Нужно понимать, что возникшую просрочку необходимо незамедлительно погасить. Опоздание платежа до 3 дней несоизмеримо меньше портит кредитную историю, чем подача на заёмщика в суд при длительной просрочке.

Внимание! В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), в течение Периода рассрочки (не позднее даты платежа) обязательны для уплаты Ежемесячные платежи, совокупный размер которых за весь период рассрочки и составит сумму совершенной операции покупки. Таким образом, остаток задолженности, на который возможно начисление процентов за пользование кредитом, возникает исключительно в случае неоплаты и/или оплаты в неполном объеме Ежемесячного платежа, что негативно влияет на вашу кредитную историю независимо от факта уплаты процентов за пользование кредитом по окончании льготного периода кредитования.

Источник: Тарифы на выпуск и обслуживание карты рассрочки «Совесть»

Карту сложно закрыть

Для расторжения договора по карте Совесть нельзя просто выбросить пластик. Если кредитка утеряна, то её необходимо срочно заблокировать в личном кабинете, мобильном приложении или по телефону горячей линии.

Если с картой всё в порядке, но клиент не планирует её использовать, необходимо расторгнуть сам договор. Для этого нужно:

• погасить полностью долг по карте;
• вывести с пластика собственные средства;
• скачать с сайта заявление, заполнить его и подписать;
• доставить в офис Qiwi банка. Если клиент лично привозит заявление, то он может поставить отметку о принятии на втором экземпляре. Если для доставки используются почтовые сервисы, то для подтверждения намерения прекратить сотрудничество именно клиента банка, необходимо заверить документ нотариально. После чего отправить его заказным письмом.

Расторжение договора произойдёт в течение 50 дней с момента доставки заявления в офис. Необходимо учесть, что после отправки документа пользоваться картой не стоит — это может привести к изменению её баланса и невозможности расторгнуть договор.

Плюсы карты

Если клиент читает условия договора и подключения дополнительных опций, то карта Совесть становится настоящей помощницей. Она помогает совершить покупки не имея достаточной суммы в кармане. У карты есть много положительных качеств. Клиенты отмечают и простоту оформления, и хорошие условия, и возможность совершать дорогие покупки даже при скромной заработной плате

Рекомендую. Никаких подводных камней тут нет, как и нет постоянных звонков с навязчивыми предложениями. Только пользоваться нужно с умом, и помнить, что «берешь чужие, а отдаешь свои».

Источник: https://irecommend.ru

Реальная рассрочка без переплат

Карта действительно предоставляет рассрочку. То есть возможность оплачивать товар частями без дополнительных комиссий и процентов. Многочисленные отзывы клиентов подтверждают: если соблюдать график платежей, то товар обходится именно столько, сколько указано на ценнике.

Простота использования

Совесть выглядит так же, как обычная кредитная или дебетовая карта. На ней есть магнитная полоса, чип и значок системы бесконтактных расчётов. Поэтому использовать пластик для рассрочки можно так же просто, как и обычную кредитку. Для этого достаточно приложить его, прокатать магнитную полосу или вставить в платёжный терминал на кассе. Это занимает несколько секунд.

Если покупка совершается в интернет-магазине, то на его странице нужно ввести реквизиты карты в форму для оплаты кредитки. Если необходимо указать имя и фамилию держателя, достаточно указать свои данные латинскими буквами. Если вы оплачивали покупки дебетовой или кредитной картой, сложностей с Совестью не возникнет.

Дополнительные опции

Компания подготовила несколько интересных дополнительных опций для карты. Клиент может подключить некоторые из них и сделать пластик индивидуальным и максимально удобным. Например, одному держателю карты нужна рассрочка на 10 месяцев в любых магазинах, и он подключает себе тарифы «Десятка» и «Покупки по всей России». А другому нужно иметь возможность снимать наличные и получить кешбэк. Для этого он активирует тарифы «Снятие наличных» и участвует в акции с частичным возвратом денег за покупку.

По отзывам клиентов Совести это очень удобно. Достаточно подключить опцию в личном кабинете или через мобильное приложение.

Бесплатное оформление и обслуживание

За выпуск карты и обслуживание банковского счёта Qiwi не берёт с клиента деньги. Такая практика действует все 5 лет, на которые карта выпущена. Это не рекламный трюк, а вполне реальная возможность. Это выгодно отличает Совесть от кредиток с дорогим годовым обслуживанием.

Возможность использования собственных средств

Даже если денег на карте не хватает для покупки, пластиком удастся воспользоваться в полной мере. Для этого на него необходимо положить недостающую сумму любым удобным способом и провести оплату. Собственные средства будут зачтены полностью, а на сумму, потраченную с карты будет рассчитана рассрочка.

Ограничений на внесение собственных средств на карту нет. Их может быть любое количество от цены покупки (от 1 до 99%).

Частые акции

Получить рассрочку на приглянувшийся товар сроком от 1 до 12 месяцев совершенно бесплатно — отличная возможность карты Совесть. В дополнение к этому Qiwi банк регулярно (1-3 раза в месяц) проводит акции для своих клиентов. С их помощью можно получить кэшбек с покупки, даже используя кредитные деньги карты.

Участвуя в розыгрышах и акциях можно получить интересные подарки. В одной из акций участники получали современные гаджеты.

Акции проходят достаточно часто. О них можно узнавать не только на сайте банка. Информация размещается в личном кабинете клиента или в мобильном приложении на смартфоне.

Бесплатное SMS-информирование

У Совести нет сбора за смс-информирование. Обо всех операциях и остатке на счёте клиент узнаёт незамедлительно через смс.

Такая услуга в других банках по дебетовым и кредитным картам стоит от 30 до 89 рублей в месяц. Экономия от 360 до 1068 рублей в год — приятный бонус от компании.

Бесплатные смс — это не только экономично, но и очень удобно. Так как Совесть предоставляет заёмные средства, то долг по карте необходимо своевременно погашать. Если смс-информирование по кредитке платное, то образуется долг в размере платежа, даже если картой не пользовались. Карта Совесть избавляет своих клиентов от бесконечного контроля за состоянием счёта, после снятие средств за смс-информирование.

Ставка после рассрочки 10% годовых

Если рассрочка не была погашена своевременно, то на оставшуюся сумму долга начисляется 10%. Такая ставка значительно ниже, чем обычный процент по кредитке или потребительскому займу в которых деньги предоставляются под 12-30%. Даже в случае нарушения клиентом обязательств Qiwi банк не усугубляет финансовую ситуацию накручивая баснословные комиссии, а даёт возможность закрыть обязательства под минимальный процент.

Заключение

Совесть не обманывает своих клиентов. Она предоставляет рассрочку на покупки без переплат и комиссий, не берёт денег за обслуживание и выпуск карты и не наживается в случае просрочки платежа.

Qiwi банк открыто сообщает об условиях использования пластика. Он не прячет проценты и не обязывает подключать платные опции. Банк предоставляет возможность своим клиентам самостоятельно выбирать и настраивать возможности карты совесть, делая её максимально удобной.

Если прочитать договор и выполнять его условия, то приобретать товары в рассрочку понравится любому держателю карты. Именно это отражено в отзывах владельцев пластика.